Что делать, если купил машину в залоге?

По правилам покупка автомобиля в 2018 году оформляется при помощи договора купли-продажи. В данном случае покупатель получает много преимуществ, среди которых возможность расторжения договора и возврат переданных ранее денежных средств полностью или хотя бы частично, если выяснится, что недобросовестный продавец скрыл какие-либо важные факты об ограничениях или обременениях, которые наложены на авто. Что же делать, если купил машину в залоге и какая ответственность ляжет на плечи продавца?

К сожалению, в реальности покупку транспортных средств люди нередко оформляют ненадлежащим образом, отказываясь от заключения договора купли-продажи по тем или иным причинам. Например, машину передают по генеральной доверенности или вовсе все ограничивается устными обещаниями прежнего владельца разрешить все формальности в ближайшее время. Подобный подход экономит время и немного денег, однако покупатель, а иногда и сам продавец сильно рискуют. Например, именно так и может быть куплена машина, находящаяся в залоге.

к содержанию ↑

Как продают залоговые авто?

Когда машина оказывается куплена в кредит, ПТС должно храниться в банке до тех пор, пока автомобилист не выплатит все проценты. В некоторых случаях под определенным предлогом удается взять ПТС на некоторый срок, к примеру, когда нужно пройти какие-либо регистрационные действия или ТО. Некоторые банки и вовсе не отбирают у водителя техпаспорт.

Покупателя должна насторожить ситуация, если ПТС у продавца машины отсутствует, а он показывает дубликат. В данном случае документ может быть поддельным, но это нетрудно проверить по базе данных ГИБДД через официальный сайт. Иногда недобросовестные автовладельцы пользуются отсутствием единого реестра залоговых автомобилей в РФ. Если точнее, то он работает еще с 2014 года, но какую-либо информацию отыскать в нем непросто. Кроме того, иногда владельцы просто получают дубликат ПТС на основании утери оригинального документа.

Довольно распространены среди злоумышленников схемы продажи залоговых авто по генеральной доверенности. Отметим, что этот документ вообще не передает новому собственнику прав собственности на ТС. Машина продолжает числиться за первоначальным владельцем, и именно на его адрес приходят письма со штрафами, транспортный налог и все остальное. У покупателя лишь есть право некоторое время использовать машину, и то с серьезными ограничениями.

к содержанию ↑

Как проверить авто на залог?

Сам термин «залог» обозначает, что у владельца транспортного средства нет прав распоряжаться машиной, то есть он не может его обменивать, продавать или передаривать. Под залог люди берут разные суммы в долг, ведь таким образом можно получить больше денег, чем при беззалоговом кредитовании.

Для покупателя машины это может оказаться сюрпризом: он купит машину, находящуюся в залоге, и узнает об этом только когда пожелает переоформить ТС. Банку безразлично, кто является владельцем автомобиля, то есть при просрочке он просто подготовит иск в суд на нового собственника.

Практика подтверждает, что многие автомобили на вторичном рынке находятся в залоге, поэтому покупателям б/у авто нужно быть бдительными. К сожалению, проверить нахождение автомобиля в залоге не всегда так просто. Ситуация осложняется следующими ситуациями:

• недобросовестный автовладелец может оформить реальный дубликат, если дубликат у него отобрал банк;
• в ГИБДД не попадает информация о залоговых авто, хотя в идеале они должны ставить соответствующие отметки;
• банки не торопятся разглашать секреты клиентов, объясняя это банковской тайной.

Некоторые уверены, что не купить машину, которая находится в залоге, позволяют специализированные сервисы для проверки данного факта. Они предлагают платную проверку залоговой истории автомобиля по VIN-коду, однако в базах просто может не оказаться конкретного автомобиля.

Таким образом, если у автомобиля был всего один владелец, и его продают с оригинальным ПТС, даже это не гарантирует честность заключаемое сделки. Способы узнать о обременении на авто.

к содержанию ↑

Что делать, если купленная машина в залоге?

Можно ли снять с учета кредитную машину и что вообще делать, если купили залоговый автомобиль? План действий в этом случае зависит от обстоятельств и поставленных задач. Прежде всего, убедитесь, действительно ли машина в банковском залоге. Используйте для этого электронный реестр по перейдя по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/state/index  но учтите, что в нем содержится информация лишь с 2014 года. Он формировался исключительно на уведомительном характере, то есть банки и другие финансовые организации публикуют здесь информацию на добровольной основе.

В любом случае следует установить, в каком банке авто в залоге и что с текущим кредитом? Естественно, это не является необходимостью, если вы уже узнали о вероятном аресте или изъятии ТС из-за просрочки по кредиту. В этом случае нужно сделать все возможное, чтобы сохранить автомобиль у себя или взыскать стоимость машины с недобросовестного продавца. Что же делать если суд наложил арест на автомобиль.

Если имеется правильно оформленный договор купли-продажи, а машина находится в залоге, действовать нужно следующим образом:

1. Погасите просрочку в банке или весь кредит, пока имущество не успеют продать на аукционе. В определенных обстоятельствах, если это выгодно, договоритесь с банком выкупить залог. По сути, это схоже с погашением кредита, хоть и сэкономит немного денег за счет исключения неустойки и процентов, а иногда и часть долга. Вопрос в том, насколько занизили реальную цену машины при покупке относительно среднерыночных цен, и будет ли вам выгодно погасить задолженность предыдущего собственника, согласившись на такой вариант развития событий?
2. Дождитесь судебного заседания по залоговой машине или сами подайте исковое заявление в суд, если банк уже инициировал досудебную процедуру изъятий транспортного средства, то есть арест. Кстати, об аресте у нас была подробная статья. Ваша задача в данном случае заключается в доказательстве того, что вы добросовестный покупатель и собственник авто, не знавший на момент подписания сделки о том. Что авто в залоге. Если желаете вернуть деньги за ТС, судитесь с продавцом.

к содержанию ↑

Важные тонкости

При наличии грамотно оформленного договора купли-продажи вернуть средства за машину немного проще, чем при покупке ТС по доверенности. Нужно попытаться признать недействительность сделки и расторгнуть договор, тем самым обязав продавца вернуть деньги за машину. Практика показывает, что чаще взыскивать средства приходится принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец сам оказывается в схожей ситуации и не является должником перед банком, то есть машина прошла через несколько рук и уже не представляется возможным определить реальную цепочку сделок. В данном случае объединитесь с продавцом и докажите в суде свое незнание и невозможность определить залоговую природу транспортного средства.

В крайней ситуации неарестованный, но залоговый автомобиль можете попытаться продать, но к вам тоже могут предъявить претензии по возврату денежных средств, если новый собственник столкнется с аналогичными вашим проблемами.

Самыми сложными ситуациями являются те, когда машина покупается по доверенности и проходит несколько покупателей на вторичном рынке. Таких ситуаций становится меньше, однако новый владелец, купивший авто, находящееся в залоге, может попасть в самую неприятную ситуацию: остаться без машины и денег, так как изначально совершил сомнительную сделку с недобросовестным продавцом.

Чтобы перестраховаться, старайтесь перед покупкой проверять авто на предмет залога в банке. Даже если фактическим машина была в залоге, но информация в реестр не поступала, можно получить справку у нотариуса – она станет весомым доказательством того, что вы пытались предпринять меры для проверки авто на залог и являетесь добропорядочным гражданином. Это может сильно помочь в суде, если до него дойдет дело.

к содержанию ↑

Можно ли продавать залоговые машины?

Как ни странно, продать автомобиль в залоге можно, не понеся за это ответственности. Существует даже не один законный способ, но недобросовестные продавцы к ним обычно не прибегают. Способы несколько отличаются друг от друга, но технически план действий примерно одинаков:

• собственник оформляет разрешение на продажу машину в банке и ищет покупателя;
• сотрудник банка подготавливает договор купли-продажи и переоформляет задолженность на покупателя;
• покупатель вносит деньги по сделке, часть из которых получает банк, а оставшуюся часть продавец.

При этом вариантов продажи залогового автомобиля несколько:

• Самостоятельная продажа. Вы сами ищете покупателя, а затем осуществляете досрочное погашение кредита и выводите машину из-под залога.
• Машина продается через финансовое учреждение. Заемщик поручает банку перепродать авто. В этом случае машина продается по сниженной цене и оставшуюся сумму продавец погашает лично.
• Продажа на аукционе – еще один вариант. Кредит гасится вырученными с продажи средствами.
• Трейд-ин. Автомобиль продается в автосалоне, который обязуется погасить кредит.
• Автокредит может быть переустановлен, то есть переоформлен на покупателя автомобиля.
• Можно договориться с покупателем продать ему машину по доверенности, а вы полученными деньгами погасите задолженность перед банком и с машины будут сняты все обременения.

Разумеется, некоторые способы потребуют от вас таланта убеждения людей. Что касается обратной ситуации, когда вы являетесь покупателем, мы настоятельно рекомендуем не ввязываться в сомнительные схемы и не верить продавцам на слово, иначе можно оказаться в крайне неприятной ситуации, когда даже суд не примет вашу сторону.